1. Рефинансирование военной ипотеки – это полное погашение действующей ипотеки путем взятия новой ипотеки на более выгодных условиях.

Рефинансирование стало возможно с 2018 года. Основные причины сделать рефинансирование – уменьшить процентную ставку, сократить срок ипотеки и перейти с растущих платежей на фиксированные.

До 2018 года большинство банков в графике платежей указывали растущий платеж. Рассчитывая, что государство будет индексировать ежегодные накопительные взносы. Сейчас банки предлагают ипотеку с фиксированным платежом. Он определяется размером именного накопительного взноса на дату получения ипотеки. В будущем при индексации Росвоенипотека будет вносить больший платеж и сократится срок ипотеки.

В 2019 году ставки по военной ипотеке достигли исторического минимума. Сейчас рефинансирование можно сделать от 9,1% годовых в банке Открытие. В других банках в среднем не более 9,5% годовых ставка. Хорошо отладили процедуру рефинансирования в Промсвязьбанке.

Ранее ставки по военной ипотеке доходили до 16-17% годовых. В первые годы снимали только проценты по кредиту. Основной долг не уменьшался. В графиках на последнюю дату ипотеки из-за того, что не было индексировали накапливались долги в сотни тысяч рублей, в некоторых случаях доходило до миллиона и больше.

Некоторые говорят: нет разницы, какая процентная ставка, платит ведь государство. Я отвечу: платит государство, но вашими деньгами. Чем быстрее будет погашена ипотека, тем больше денег будет накоплено на накопительном счету и после 20 лет выслуги эти деньги можно снять. А если не делать рефинансирование, то уйдете на пенсию с долгом.

Не во всех случаях делать рефинансирование выгодно.

Нужно заказать актуальный график посмотреть:

• на текущую процентную ставку;
• в графике платежей: срок ипотеки, процентная ставка, остаток долга по процентам.

Нужно сравнить текущий график с новым графиком банка при рефинансировании. Если сумма по процентам в новом банке будет выше, то нет смысла делать рефинансирование, даже при снижении процентной ставки.

Ко мне зачастую обращаются военнослужащие, которые в 2010-2013 годах брали военную ипотеку под 14-17% годовых и уточняют, стоит ли делать им рефинансирование. В большинстве случаев ответ – не стоит. Потому что банки ставили в графике на первые годы только погашение процентов. И через 5 -7 лет уже нет смысла делать рефинансирование, так как дальше в графике идет только погашение основного долга.

Сейчас обычно банки в первые годы в графике платежей ставят половину суммы накопительного взноса на погашение процентов, а половину на основное тело. Затем уменьшается платеж по процентам и увеличивается платеж, поступающий в погашение основного долга.

Как снизить процентную ставку? Существует два способа:

1) оформление перекредитования в том же банке, в котором уже была получена ипотека;
2) получение нового кредита в другом банке.

Если банк, в котором уже взята военная ипотека откажет, то выбираете другой банк.

Сейчас рефинансируют военную ипотеку: Открытие, Зенит, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк.

При рефинансировании нужно будет подать подать заявку на военную ипотеку. Банк обратит внимание на кредитную историю. Если кредитная история испорчена, то обратитесь в Россельхозбанк, он более лоялен.

Этап 1: одобрение суммы кредита Банком, который будет проводить рефинансирование.

1.1 оформление заявки по форме банка.

1.2 Предоставление в банк документов:

- паспорт,
- снилс,
- договор ЦЖЗ (целевого жилищного займа между Вами и Росвоенипотекой,
- кредитный договор,
- график платежей,
- график платежей на текущую дату,
- справку о сумме задолженности по кредиту на текущую дату.

Этап 2: когда Банком принято решение о выдаче кредита, этап согласование банком объекта недвижимости.

Предоставление в банк документов квартире:

- отчет об оценке,
- договор купли-продажи,
- выписку ЕГРН,
- технические документы на квартиру/дом,
- справки об отсутствии задолженности по жилищно-коммунальным платежам,
- выписку из финансово-лицевого счета,
- поквартирную карточку,
- платежка о перечислении денежных средств Продавцу.

Этап 3: подписание кредитного договора и дополнительного соглашения к договору ЦЖЗ. Получение справки о ссудной задолженности на предполагаемую дату погашения кредита.

Этап 4: проверка документов в Росвоенипотеке и подписание дополнительного соглашения к договору целевого жилищного займа. Банк направляет документы в Росвоенипотеку.

Этап 5: подписание Закладной и договора ипотеки и регистрация данных документов в Росреестре. После того как приходят документы из Росвоенипотеки, Клиент подписывает в банке договор ипотеки, закладную и относит документы на регистрацию ипотеки в пользу нового банка в Росреестр.

После регистрации – процедура рефинансирования проведена.